在跟近一百名被冻结银行卡的朋友沟通后写的防冻卡指南

 

指南目录

1、事件原因

2、冻卡概述

3、解冻须知

4、反诈骗模型、司法冻结和非柜概念

5、如何真正做到安全和错误的解决方式

 

 

1、事件原因；

 

电信诈骗等违法行为造成自杀案例频发，震动朝野，辣个男人在2020年要求打击网络诈骗、网络赌博等犯罪行为。

由此产生了“净网行动”和后续的“断卡行动”，主要打击买卖、出租出借电话卡和银行卡等违法行为。

也是这一年开始在网上也就开始出现各种网友的提问：“银行卡被冻结怎么办”“银行卡冻结要多久解冻”“异地司法冻结可以去录笔录吗？”买卖比特币被冻卡怎么办”等一些问题

 

2、冻卡概述；

 

冻卡时间：大概分为3天、7天和半年（半年内可以无限续冻，每次半年）
冻卡原因主要是：司法冻结、反诈骗模型冻结

司法冻结：主要分为经侦支队和刑侦支队，大部分情况一次冻结数百上千张卡。

反诈骗模型：大都是银行内部风控，可以去反诈骗中心开证明提供给银行来解除。

司法冻结需要积极与警方沟通，因为长时间不去处理是可以转为公诉，大概率要将涉案资金划扣给受害者。

 

3、解冻须知

可采取的方案：《如何通过12345来解冻》

也可以搜索历史微博,关键词：12345
无论是信访还是12345本质都是向警方施压，中国国情按闹分配。

 

解冻的难易主要需要明确的就是距离黑钱的圈层。

诈骗分子B骗了受害人A，A报警，钱从A-B是第一圈层。

B买u，OTC商C就是第二圈层。

OTC将钱转给你和张三李四王五，你们就站在第三圈层。
距离黑钱越近越难解除，部分公安局有权将大概率清白的（远离黑钱）的部分卡进行解冻，就需要你提供银行流水、手持身份证、手持银行卡照片、买卖数字货币的c2c截图等等来证明你跟这件事无关。

但由于每个案件都是独特的，每个地区办案方式也不同，也存在部分地区可以把你当做嫌疑人拘留37天的情况。

一般你在获悉自己被冻，第一时间要拿着银行卡和身份证去银行查询，查询冻结时间，冻结单位，如果一周没有解冻就是半年，半年后如果没有破案就会续冻。

就需要看你是否要前往公安部门所在地区去做笔录了，这里存在时间成本、差旅成本和拘留风险。

如果银行只有对方某某经侦大队、刑侦大队的信息，没有电话，也不要着急，可以百度搜索他们的区号，然后区号+114查询，如北京010114，上海021114.

不过我个人经验打过去用处不大，一次性冻结几百上千张卡， 天天接这种电话态度也不会很好，完整阅读完12345那篇文章才是最有效的方案。

 

另外部分地区会要求你将涉案资金退还给受害人，并不全是你退还后马上解冻的，有一些你同意划扣一样需要你等待相当长一段时间才能解冻。

这类大部分是属于卡里有100万元被冻结，其中只有几万块是otc卖币导致的。
目前一年无风险利息4%，如果归还受害人的钱在8%以内，且对方承诺马上解冻是值得的。
因为大部分的案例冻结时间最终都在两年以上，大约3成会最终划扣给受害人。

你只是卖币，但你是最终受害人。

 

4、反诈骗模型和司法冻结、非柜概念

 

反诈骗模型冻结往往跟你被司法冻结过，你有大额资金的快进快出，你的交易过于频繁有关，这些只需要提供证明给银行，有些只要本人带身份证去一下线下就能解除。

大部分银行都有声明禁止用银行卡去买币，如果你买币是存在非柜问题的。
非柜不是冻结，它的意思是你只能去柜台转账取现，不能使用atm取现，不能充值支付宝网银手机银行。

 

司法冻结是指你收到的钱有问题，有可能打给你钱的人也不知道自己钱有问题。
对于数字货币交易者来说，只有找微博id：投资者的独白，进行卖u换钱，资金才能安全。

 

5、如何真正做到安全和错误的方式

 

这里有个引申问题，有些案子追溯期很长。

就算你找“投资者的独白”卖u可以在源头解决问题，你的卡也要做到最好是一张新卡，因为你几年前通过otc出金也可能在几年后案发出问题被冻结。

 

冻卡后需要权衡利弊的地方很多，因为案件是复杂的，涉案资金不同，对社会影响不同，经办人不同，地方财政不同，最终结果差异可能是巨大的。

从源头解决问题才是关键，那就是通过微博id：投资者的独白，进行卖u换钱，资金才能安全。

但是如果你之前的事情导致被冻结，也不要太害怕，只要你问心无愧就可以积极采取策略去解冻。
不要盲目等待，等待很可能变成法院划扣。
拘留是少数情况，大部分情况是做个笔录就可以走人，如果jc越你去酒店也不要害怕，很多专案组是在酒店办公的。
由于目前存在疫情，如果实在不想去可以协商，在本地做笔录转交给冻结地区的警方。

很多人会选择用支付宝和微信过滤，以为可以很安全，其实微信和支付宝最近的风控级别相当之高，银行卡被冻结其实还好，如果微信支付宝冻了，解决才麻烦，而且你经常要用到这些软件。
比如一个很尴尬的事情，别人给你微信说话，看到微信提醒你疑似盗号，对方对你的第一印象就很差。
不是所有人都能理解这些，尤其是不怎么玩币圈和互联网的。

还有一些用前几年的招，otc收了钱银证转到证券账户，再转另外卡里，现在证券账户也可以冻结，而且都是你自己的卡，你越这么做被冻结后解冻难度越高。
币圈自以为是的傻逼太多了，还有的收到钱去银行取现金，警察直接怀疑你知道钱不干净，别拿警察当傻子，在中国电子支付这么方便有什么需要大额现金交易的？本来很简单的事情最后让这些傻逼弄复杂了。

 

司法冻结里，刑侦大概率比经侦严重，有些会导致上反诈中心的“两卡”惩戒名单，会导致你征信出现问题，无法通过身份证办理电话卡、宽带、不能乘坐高铁、飞机，影响你的房贷。

最惨的是成为网逃人员，这种可能上门带走调查的。